Llei 6/2005, de 22 d'abril, sobre sanejament i liquidació de les entitats de crèdit

Article 1. Objecte

L'objecte d'aquesta Llei és incorporar a l'ordenament jurídic espanyol les disposicions de la Directiva 2001/24/CE del Parlament Europeu i del Consell, de 4 d'abril de 2001, relativa al sanejament i liquidació de les entitats de crèdit, regulant els efectes i especialitats de les mesures de sanejament i els procediments de liquidació que afecten les entitats de crèdit i sucursals a les quals es refereix l'article 2.

Article 2. Àmbit d'aplicació

Aquesta llei serà aplicable a: 1. a) Les entitats de crèdit autoritzades a Espanya que tinguin almenys una sucursal o prestin serveis sense establiment permanent en un altre Estat membre, entenent per tals les contemplades en les lletres b) a f) de l'article 1.2 del Reial Decret Legislatiu 1298/1986, de 28 de juny, sobre adaptació del Dret vigent en matèria d'entitats de crèdit al de les Comunitats Europees. b) Les entitats de crèdit autoritzades en un altre Estat membre que tinguin almenys una sucursal o prestin serveis sense establiment permanent a Espanya en els termes previstos en els articles 9 i 11 del Reial Decret 1245/1995, de 14 de juliol, sobre creació de bancs, activitat transfronterera i altres qüestions relatives al règim jurídic de les entitats de crèdit. c) Les sucursals a Espanya d'entitats de crèdit estrangeres no autoritzades en un Estat membre de la Unió Europea, quan tals entitats de crèdit tinguin almenys una sucursal en un altre Estat membre. d) Les empreses de servei d'inversió, definides en l'article 4.1, del Reial Decret 217/2008, i les seves sucursals establertes en Estats membres diferents d'aquells en els quals tenen la seva seu.

2. En cas d'aplicació dels instruments de resolució i d'exercici de les competències de resolució prevists per la Llei 11/2015, de 18 de juny, de recuperació i resolució d'entitats de crèdit i empreses de serveis d'inversió, les disposicions d'aquesta Llei també s'aplicaran a les entitats financeres, empreses i empreses matriu incloses en l'àmbit d'aplicació de la Llei 11/2015, de 18 de juny.

3. Els articles 6 i 13 d'aquesta Llei no s'aplicaran quan s'apliqui l'article 21 de la Llei 11/2015, de 18 de juny.

4. L'article 4 d'aquesta Llei no s'aplicarà quan s'apliqui l'article 59 de la Llei 11/2015, de 18 de juny.

Article 3. Definició dels conceptes emprats

1. Als efectes previstos en aquesta Llei, s'entén per mesures de sanejament aquelles mesures, adoptades per les autoritats administratives o judicials d'un Estat membre de la Unió Europea, encaminades a preservar o restablir la situació financera d'una entitat de crèdit que puguin afectar els drets preexistents de terceres parts, alienes a la pròpia entitat, incloses, entre d'altres, aquelles que suposin la possibilitat de suspendre pagaments, suspendre mesures d'execució o reduir crèdits.

2. Als efectes previstos en aquesta Llei, s'entén per procediments de liquidació aquells procediments col·lectius incoats i controlats per les autoritats administratives o judicials d'un Estat membre de la Unió Europea, amb la finalitat de liquidar actius i passius sota la supervisió d'aquestes autoritats, fins i tot quan els procediments concloguin mitjançant un conveni o una altra mesura anàloga.

3. Als efectes previstos en aquesta Llei, s'entén per autoritats administratives o judicials les facultades en virtut de les lleis per acordar l'adopció de les mesures de sanejament o els procediments de liquidació. A Espanya, s'entén per tals les autoritats judicials espanyoles a les quals les lleis atribueixen la competència per adoptar les mesures i incoar els procediments contemplats en el Capítol II.

4. Als efectes previstos en aquesta Llei, s'entén per autoritats supervisores competents dels Estats membres de la Unió Europea les autoritats nacionals facultades per supervisar les entitats de crèdit. A Espanya, l'autoritat supervisora competent és el Banc d'Espanya.

5. Als efectes previstos en aquesta Llei, s'entén per Estat membre d'origen l'Estat membre de la Unió Europea en el qual una entitat de crèdit ha estat autoritzada. Per Estat membre d'acollida s'entén l'Estat membre de la Unió Europea en el qual una entitat de crèdit té una sucursal o actua en règim de lliure prestació de serveis, en els termes legalment previstos.

6. Als efectes previstos en aquesta Llei, s'entén per administrador tota persona o òrgan nomenat per les autoritats administratives o judicials la funció del qual sigui administrar mesures de sanejament. S'entén per liquidador tota persona o òrgan nomenat per les autoritats administratives o judicials la funció del qual sigui gestionar els procediments de liquidació.

7. Entre les mesures de sanejament s'inclouen l'aplicació dels instruments i l'exercici de les competències de resolució contemplades per la Llei 11/2015, de 18 de juny.

8. Als efectes previstos en aquesta Llei s'entén per sucursal una seu d'explotació que constitueix una part, desproveïda de personalitat jurídica, d'una entitat, i que efectua directament, de mode total o parcial, les operacions inherents a l'activitat d'una entitat.

9. Als efectes previstos en aquesta Llei s'entén per instrument financer: a) un contracte que doni lloc tant a un actiu financer per a una part com a un passiu financer o instrument de capital per a l'altra part, b) un instrument especificat en l'Annex I, Secció C, de la Directiva 2014/65/UE, del Parlament i del Consell, de 15 de maig de 2014, relativa als mercats d'instruments financers, c) un instrument financer derivat, d) un instrument financer primari, o e) un instrument d'efectiu. Els instruments contemplats en les lletres a), b) i c) es consideraran instruments financers només quan el seu valor es derivi del preu d'un instrument financer subjacent, un altre element subjacent, un tipus o un índex.

Article 4. Secret

Tota persona o autoritat administrativa que hagi de rebre o facilitar informació en el marc dels procediments d'informació o de consulta establerts en aquesta Llei, en particular, en els seus articles 6, 18 i disposició final primera, estarà subjecta al secret professional en els termes establerts en l'article 6 del Reial Decret Legislatiu 1298/1986, de 28 de juny, amb excepció de les autoritats judicials a les quals seran d'aplicació les disposicions vigents en aquesta matèria.

Article 5. Mesures de sanejament i procediments de liquidació

1. Als efectes del que disposa aquesta Llei, tindrà la consideració de mesura de sanejament a Espanya l'obertura del concurs en els termes previstos en la Llei 22/2003, de 9 de juliol, Concursal, sens perjudici de que, en el cas que s'acordi l'obertura de la fase de liquidació, s'apliquin des d'aquell moment les normes corresponents als procediments de liquidació, d'acord amb el que estableix aquesta Llei.

2. Als efectes d'aquesta Llei, tindrà la consideració de procediment de liquidació a Espanya l'obertura de la fase de liquidació del concurs de conformitat amb el que estableix la Llei 22/2003, de 9 de juliol, Concursal.

Article 6. Competència i informació a les autoritats supervisores competents dels Estats membres

1. Les autoritats judicials espanyoles seran les úniques competents per decidir l'aplicació a una entitat de crèdit autoritzada a Espanya, incloses les sucursals en altres Estats membres de la Unió Europea, d'una mesura de sanejament o d'un procediment de liquidació.

2. Les autoritats judicials espanyoles informaran, sense demora, a través del Banc d'Espanya, a les autoritats supervisores competents dels diferents Estats membres d'acollida, sobre la seva decisió d'adoptar una mesura de sanejament o incoar un procediment de liquidació i les seves repercussions. Si no fos possible proporcionar dita informació abans de la seva adopció, es facilitarà immediatament després.

3. Si les autoritats judicials espanyoles consideressin necessari que s'hagi d'aplicar sobre les sucursals d'entitats de crèdit autoritzades en un altre Estat membre alguna mesura de sanejament, tindran l'obligació d'informar d'això, a través del Banc d'Espanya, a les autoritats supervisores competents de l'Estat membre d'origen.

Article 7. Llei aplicable. Regla general

Sens perjudici del que estableix l'article següent, la llei espanyola determinarà: a) El règim i aplicació de les mesures de sanejament que afecten les entitats de crèdit autoritzades a Espanya, incloses les sucursals establertes en altres Estats membres. b) El règim i aplicació del procediment de liquidació que afecta les entitats de crèdit autoritzades a Espanya, incloses les seves sucursals en altres Estats membres, en particular: 1r. Els béns i drets que són objecte del procediment de liquidació i el tractament dels béns adquirits per l'entitat de crèdit després d'incoat el procediment de liquidació. 2n. Les facultats respectives de l'entitat de crèdit i el liquidador. 3r. Les condicions d'oposabilitat d'una compensació. 4t. Els efectes del procediment de liquidació sobre els contractes vigents en els quals l'entitat de crèdit sigui part. 5è. Els efectes del procediment de liquidació sobre els procediments judicials particulars, tret dels processos en curs. 6è. Els crèdits que hagin de reconèixer-se en el passiu de l'entitat de crèdit i el tractament dels crèdits nascuts després d'incoat el procediment de liquidació. 7è. Les normes relatives a la presentació, examen i reconeixement dels crèdits. 8è. Les normes de repartiment del producte de la realització dels béns, la prelació dels crèdits i els drets dels creditors que hagin estat parcialment satisfets després de la incoació del procediment de liquidació en virtut d'un dret real o per l'efecte d'una compensació. 9è. Les condicions i els efectes del tancament del procediment de liquidació, en particular, mitjançant conveni. 10è. Els drets dels creditors un cop acabat el procediment de liquidació. 11è. La determinació dels obligats al pagament i de les despeses del procediment de liquidació. 12è. Les normes relatives al règim d'impugnació dels actes perjudicials per al conjunt dels creditors.

Article 8. Llei aplicable. Regles especials

1. En els supòsits que tot seguit es relacionen, la llei aplicable serà la que correspongui, d'acord amb el que s'especifica en cada cas: a) Els efectes de l'adopció de mesures de sanejament o de la incoació de procediments de liquidació sobre els contractes de treball i les relacions laborals es regiran exclusivament per la llei de l'Estat membre aplicable a dits contractes. b) Els efectes sobre els contractes que tinguin per objecte l'atribució d'un dret d'ús o d'adquisició d'un bé immoble es regiran exclusivament per la llei de l'Estat membre on aquest es trobi. Aquesta llei serà la que determini la naturalesa moble o immoble del bé. c) Els efectes sobre els drets de l'entitat de crèdit sobre béns immobles, vaixells o aeronaus que estiguin subjectes a inscripció en un registre públic es regiran exclusivament per la llei de l'Estat membre sota l'autoritat del qual es porti el registre. d) L'exercici dels drets de propietat o d'altres drets sobre instruments financers l'existència o transferència dels quals suposi una inscripció en un registre, en un compte o en un sistema de dipòsit centralitzat mantinguts o situats en un Estat membre de la Unió Europea, es regirà per la legislació de l'Estat membre en el qual s'estableixi o se situï el registre, el compte o el sistema de dipòsit centralitzat en el qual estiguin inscrits dits drets. e) Sens perjudici del que estableixen els articles 66 i 70 de la Llei 11/2015, de 18 de juny, els acords de compensació contractual i de novació es regiran exclusivament per la llei aplicable al contracte que regeixi dits acords. f) Els efectes d'una mesura de sanejament o d'un procediment de liquidació sobre un procediment en curs relatiu a un bé o un dret del qual s'ha desposseït l'entitat de crèdit es regiran exclusivament per la legislació de l'Estat membre en el qual estigui en curs dit procediment. g) Les normes relatives al règim d'impugnació dels actes jurídics perjudicials per al conjunt dels creditors seran les que estableixi la legislació de l'Estat membre d'origen, tret que el beneficiari per dit acte provi que tal acte està subjecte a la llei d'un altre Estat membre que no permet en cap cas la seva impugnació. h) La validitat dels actes de disposició a títol onerós de l'entitat de crèdit realitzats amb posterioritat a l'adopció d'una mesura de sanejament o a la incoació d'un procediment de liquidació sobre béns immobles, vaixells o aeronaus subjectes a inscripció en un registre públic, o instruments financers, drets sobre tals instruments o altres títols l'existència i transferència dels quals suposi una inscripció en un registre, en un compte o en un sistema de dipòsit centralitzat mantingut o situat en un Estat membre de la Unió Europea, es regirà per la legislació de l'Estat membre de la Unió Europea en el territori del qual es trobi l'immoble o sota l'autoritat del qual es portin els referits registres, comptes o sistemes de dipòsits.

2. En tot cas, l'adopció de mesures de sanejament o la incoació de procediments de liquidació no afectarà: a) Als drets reals dels creditors o de tercers sobre béns materials o immaterials, mobles o immobles, de qualsevol classe pertanyents a l'entitat de crèdit, compresos els conjunts d'actius indeterminats la composició dels quals pugui variar en el temps, i que en el moment de l'adopció de les mesures o incoació de procediments es trobin en el territori d'un altre Estat membre. b) Als drets del venedor respecte als béns venuts a l'entitat de crèdit amb reserva de domini, legalment constituïda, sempre que tals béns es trobin, en el moment d'adoptar les mesures o incoar els procediments, dins del territori d'un altre Estat membre. c) Al dret d'un creditor a reclamar la compensació del seu crèdit amb el de l'entitat de crèdit quan la llei aplicable al crèdit d'aquesta darrera permeti la compensació. El que disposa aquest apartat 2 s'entén sens perjudici de les accions d'impugnació que, si escau, procedeixin.

Article 9. Publicitat de l'adopció de les mesures de sanejament

1. Les autoritats judicials espanyoles hauran de publicar un extracte de la seva decisió d'adopció de les mesures de sanejament en el «Diari Oficial de la Unió Europea» i en, almenys, dos diaris de difusió nacional en cadascun dels Estats membres d'acollida.

2. El contingut de la decisió objecte de publicació haurà de mencionar, en la llengua o les llengües oficials dels Estats membres de què es tracti, l'objecte i la base jurídica de la decisió adoptada. El contingut de la decisió haurà de mencionar els terminis concrets per a la presentació de recurs i l'adreça postal de l'òrgan competent per conèixer d'aquell.

3. Les mesures de sanejament produiran plens efectes en els termes previstos en la legislació vigent encara que no s'hagi produït la publicació de les decisions adoptades d'acord amb el que estableixen els apartats 1 i 2 d'aquest article, tret que l'autoritat judicial hagués disposat una altra cosa.

Article 10. Publicitat de l'obertura dels procediments de liquidació

Les autoritats judicials espanyoles ordenaran que es publiqui el contingut essencial de l'acte d'obertura de la fase de liquidació en el «Diari Oficial de la Unió Europea» i en, almenys, dos diaris de difusió nacional en cadascun dels Estats membres d'acollida.

Article 11. Publicitat registral en els Estats membres

1. Les autoritats judicials espanyoles podran sol·licitar la publicitat registral de l'adopció d'una mesura de sanejament o la incoació d'un procediment de liquidació en els altres Estats membres d'acollida, a més de fer-ho en els registres espanyols que correspongui, d'acord amb el que preveu la Llei 22/2003, de 9 de juliol, Concursal. En qualsevol cas, hauran de requerir-la quan dita publicitat sigui preceptiva a l'Estat d'acollida.

2. Les despeses d'inscripció es consideraran despeses i costes del procediment.

Article 12. Prova del nomenament de l'administració concursal

1. El nomenament de l'administració concursal quedarà acreditat mitjançant còpia autenticada de l'original de la resolució per la qual es designi o mitjançant certificat expedit pel jutge del concurs. Podrà exigir-se la traducció d'aquestes certificacions a la llengua o les llengües oficials de l'Estat membre en el territori del qual vagi a actuar l'administració concursal.

2. L'administració concursal, a fi de desenvolupar les facultats que li encomana la llei espanyola, podrà designar persones que l'assisteixin o, si escau, la representin en el transcurs d'una mesura de sanejament o del procediment de liquidació en els Estats d'acollida, per facilitar la solució de les dificultats que poguessin trobar els creditors de tals Estats. L'administració concursal haurà de respectar, en tot cas, la legislació dels Estats membres en el territori dels quals vulgui actuar, en concret, allò referent a les modalitats de realització dels béns i drets, i tot allò relatiu a la informació dels treballadors assalariats. Dites facultats de l'administració concursal no podran incloure l'ús de la força ni la facultat de pronunciar-se sobre un litigi o una controvèrsia.

Article 13. Informació als creditors dels Estats membres

1. Un cop adoptada la mesura o incoat el procediment, l'administració concursal informarà sense demora els creditors coneguts que tinguin la seva residència habitual, domicili o domicili social en els altres Estats membres, si així consta en els llibres i documents de l'entitat de crèdit o es coneix per qualsevol altra raó.

2. La informació comprendrà la identificació del procediment, la data de l'acte de declaració, les circumstàncies personals del deutor, els efectes acordats sobre les facultats d'administració i disposició sobre el seu patrimoni, la crida als creditors perquè comuniquin els seus crèdits a l'administració concursal, fins i tot els garantits amb dret real, el termini per a dita comunicació i l'adreça postal del jutjat.

3. La informació es realitzarà per escrit i mitjançant enviament individualitzat.

Article 14. Comunicació dels crèdits

1. Els creditors que tinguin la seva residència habitual, domicili o domicili social en un altre Estat membre, incloses les autoritats públiques, tindran dret a comunicar els seus crèdits o a presentar per escrit les observacions relatives a aquests a l'administració concursal d'acord amb el que disposa l'article 85 de la Llei 22/2003, de 9 de juliol, Concursal.

2. Els títols de crèdit dels creditors que tinguin la seva residència habitual, domicili o domicili social en un altre Estat membre tindran el mateix tractament i la mateixa prelació que aquells títols amb rang equivalent presentats pels creditors amb residència habitual, domicili o domicili social a Espanya.

Article 15. Llengües per a les comunicacions

1. La informació prevista en els articles 10 i 13 d'aquesta Llei es donarà en castellà i, si escau, en la llengua oficial pròpia de la Comunitat Autònoma on tingui la seva seu el jutge del concurs, però en l'encapçalament del seu text figuraran també, en totes les llengües oficials de la Unió Europea, els termes «Convocatòria per a la presentació de títols de crèdit. Terminis aplicables».

2. Els creditors amb residència habitual, domicili o domicili social en un Estat membre diferent d'Espanya podran presentar l'escrit de comunicació dels seus crèdits en la llengua o en una de les llengües oficials de l'Estat membre de què es tracti. En tal cas, l'encapçalament de l'escrit, «Presentació de títol de crèdit», haurà de redactar-se en castellà i, si escau, en la llengua oficial pròpia de la Comunitat Autònoma on tingui la seva seu el jutge del concurs. Així mateix, l'administració concursal podrà exigir-los posteriorment una traducció de l'escrit de comunicació dels seus crèdits al castellà.

Article 16. Informació periòdica de la liquidació als creditors

L'administració concursal haurà d'informar els creditors en altres Estats membres amb regularitat i de forma adequada, sobre la marxa de la corresponent liquidació de l'entitat de crèdit.

Article 17. Revocació de l'autorització

La resolució judicial d'obertura de la fase de liquidació comportarà la revocació de l'autorització de l'entitat de crèdit, de conformitat amb el que disposa aquesta Llei i la Llei d'Ordenació Bancària, de 31 de desembre de 1946.

Article 18. Informació sobre l'adopció de mesures de sanejament i procediments de liquidació

1. Les autoritats judicials espanyoles informaran, a través del Banc d'Espanya, sense demora i per tots els mitjans possibles a les autoritats supervisores competents dels diferents Estats membres d'acollida, en relació amb la seva decisió d'adoptar una mesura de sanejament o incoar un procediment de liquidació i les seves repercussions, sobre les sucursals d'entitats de crèdit estrangeres no autoritzades en un Estat membre de la Unió Europea. Si no fos possible proporcionar dita informació abans de la seva adopció, es facilitarà immediatament després.

2. Les autoritats judicials espanyoles hauran de coordinar la seva actuació amb les autoritats administratives o judicials dels diferents Estats d'acollida. Igualment els liquidadors, si n'hi hagués, s'esforçaran per coordinar les seves actuacions.

Article 19. Efectes i publicitat a Espanya de l'adopció de mesures de sanejament i procediments de liquidació

1. Quan respecte a una entitat de crèdit autoritzada en un Estat membre de la Unió Europea que tingui almenys una sucursal o presti serveis a Espanya s'hagi adoptat una mesura de sanejament o incoat un procediment de liquidació, dita mesura o procediment surtirà, sense més formalitats, tots els seus efectes a Espanya tan aviat com ho faci a l'Estat membre en el qual s'hagi adoptat la mesura o incoat el procediment.

2. El Banc d'Espanya, un cop hagi rebut la corresponent notificació de l'autoritat supervisora competent, informarà mitjançant la publicació en el «Boletín Oficial del Estado», de la decisió d'adopció de la mesura de sanejament o de la incoació del procediment de liquidació.

3. L'adopció d'una mesura de sanejament o la incoació d'un procediment de liquidació hauran d'inscriure's en el full obert a la sucursal en el Registre Mercantil, a petició de l'administrador, liquidador o de les autoritats administratives o judicials competents de l'Estat membre d'origen.

Article 20. Acreditació del nomenament de les persones i òrgans de gestió i administració de les mesures de sanejament i procediments de liquidació

1. Tota persona o òrgan nomenat per les autoritats administratives o judicials d'altres Estats membres de la Unió Europea amb competència sobre mesures de sanejament o procediments de liquidació la funció del qual sigui administrar o gestionar dites mesures o procediments podran desenvolupar a Espanya la seva actuació i exercir les mateixes funcions i poders que a l'Estat membre d'origen. A aquests efectes, s'acreditarà la referida condició mitjançant la presentació d'una còpia legalitzada de la decisió de nomenament o d'una certificació expedida per l'autoritat administrativa o judicial corresponent, a les quals s'acompanyarà la seva traducció al castellà.

2. Tals persones i òrgans hauran de respectar en l'exercici de les seves facultats, en tot cas, la legislació espanyola, en concret, tot allò referent a les modalitats de realització dels béns i drets, i allò relatiu a la informació dels treballadors assalariats. Dites facultats i poders no podran incloure l'ús de la força ni la facultat de pronunciar-se sobre un litigi o una controvèrsia.

Article 21. Regles especials d'aplicació de la llei espanyola

Sens perjudici que la llei aplicable a l'adopció de les mesures de sanejament o a la incoació dels procediments de liquidació sobre una entitat de crèdit autoritzada en un altre Estat membre amb sucursal o que presti lliurement serveis a Espanya sigui la de l'Estat membre d'origen, la llei espanyola serà la que regeixi quan correspongui d'acord amb el que disposa l'article 8.